Ratepension ved død
Ratepension ved død er reglerne for, hvad der sker med en ratepension, hvis du dør, før den er fuldt udbetalt. En ratepension udbetales som udgangspunkt til den begunstigede, du har indsat hos pensionsselskabet, og går uden om dødsboet. Det betyder, at pengene typisk udbetales direkte til den begunstigede uden om et almindeligt skifte, men der kan udløses afgift afhængigt af modtageren.
Hvem får min ratepension, hvis jeg dør?
Hvem der får udbetalt en ratepension ved død, afhænger først og fremmest af begunstigelsen, du har registreret hos dit pensionsselskab. Har du indsat "nærmeste pårørende", følger en fast rækkefølge, typisk ægtefælle eller samlever, derefter børn og dernæst arvinger efter testamente eller lov. Du kan også indsætte en navngiven person. Udbetalingen sker direkte til den begunstigede og indgår derfor som hovedregel ikke i dødsboet.
Skal der betales afgift af en ratepension ved død?
Ja, ofte. En ratepension er typisk oprettet med fradrag, og derfor skal der ved død som udgangspunkt betales en afgift til staten af det, der udbetales, før modtageren får beløbet. Modtageren kan desuden skulle betale boafgift, afhængigt af relationen til afdøde, dog ikke ægtefæller, der er fritaget. De præcise satser afhænger af pensionstype og modtager, så få det konkrete tal oplyst af pensionsselskabet.
Går ratepensionen uden om dødsboet?
Som hovedregel ja. Fordi en ratepension har en begunstiget, udbetales den direkte til denne person og indgår normalt ikke i dødsboet og dermed ikke i fordelingen mellem arvingerne. Det gør pensionen til et effektivt redskab til at sikre bestemte personer. Har du ingen begunstiget, og kan ingen nærmeste pårørende findes, kan pensionen i stedet tilfalde boet og blive fordelt efter testamente eller arveloven.
Ofte stillede spørgsmål om ratepension ved død
Skal min ratepension stå i mit testamente?
Nej, en ratepension fordeles efter begunstigelsen hos pensionsselskabet, ikke efter testamentet. Tjek og opdater din begunstigelse direkte hos selskabet, så den passer til dine ønsker.
Arver min samlever min ratepension automatisk?
Kun hvis din samlever er indsat som begunstiget, for eksempel via "nærmeste pårørende" og I opfylder betingelserne. Ellers gør samleveren ikke. Et testamente kan supplere, og hos Karva opretter du det fra 950 kr.